Buổi biểu diễn
So sánh
Chi tiết
Nội dung này do RD AI tạo ra, chỉ mang tính tham khảo
Sardine là một nền tảng tuân thủ và phòng chống gian lận dành cho ví kỹ thuật số và neobanks. Các sản phẩm của nó được các công ty fintech và tiền điện tử sử dụng để ngăn chặn việc mở tài khoản, nạp tiền và gian lận thanh toán. Sardine cũng có thể cung cấp bảo đảm chống gian lận toàn diện khi nhận được tiền thông qua ACH. Nhóm Sardine xây dựng cơ sở hạ tầng tuân thủ và ngăn chặn gian lận có quy mô tương thích với Coinbase và Revolut.
Theo dõi cập nhật
Theo dõi danh sách
Nhân vật
Về Sardine
Sardine là một nền tảng chống gian lận và tuân thủ quy định, giúp các công ty tài chính xác minh người dùng, phát hiện gian lận và đáp ứng các yêu cầu pháp lý. Thế mạnh cốt lõi của nó nằm ở việc kết hợp thông minh thiết bị, sinh trắc học hành vi (như nhịp gõ phím) và các mô hình AI được huấn luyện trên hàng tỷ giao dịch để xác định gian lận theo thời gian thực. Nền tảng này bao trùm toàn bộ hành trình người dùng, từ giai đoạn gia nhập (kiểm tra KYC/KYB) đến giám sát giao dịch và sàng lọc trừng phạt. Những vấn đề chính mà Sardine giải quyết là tổn thất do gian lận ngày càng tăng, tỷ lệ dương tính giả cao gây áp lực cho đội ngũ rà soát thủ công, và sự phức tạp của các nghĩa vụ tuân thủ. Bằng cách sử dụng các tín hiệu hành vi và dấu vân tay thiết bị, nó giảm sự phụ thuộc vào dữ liệu tĩnh như giấy tờ tùy thân, khiến việc gian lận khó bị vượt qua hơn. Các tác nhân AI của nó tự động hóa các tác vụ rà soát lặp đi lặp lại, giảm sự can thiệp của con người trong các trường hợp rủi ro thấp trong khi vẫn duy trì độ chính xác cao. Ví dụ, trong sàng lọc trừng phạt, hệ thống đã đạt được mức độ đồng thuận 99,9% với các nhân viên rà soát, cho phép khách hàng giảm kiểm tra thủ công từ 100% xuống còn 10% các cảnh báo. Trong sáu tháng qua (tháng 3 đến tháng 9 năm 2026), Sardine tập trung vào các cải tiến sản phẩm: bổ sung tính năng giải quyết hàng loạt cho hàng đợi sàng lọc, bảng điều khiển có thể tùy chỉnh và sàng lọc đa bên cho chuyển khoản ngân hàng (kiểm tra người gửi, người nhận và ngân hàng của họ trong một lệnh gọi API). Nó cũng mở rộng khả năng của các tác nhân AI, bao gồm đánh giá quy tắc tự động và phát hiện bất thường. Không có sự kiện tiêu cực lớn nào được báo cáo trong giai đoạn này.
Vào năm 2020, Sardine chính thức ra mắt từ chế độ ẩn với tư cách là nền tảng Chống gian lận dưới dạng dịch vụ (FaaS) đầu tiên, tập trung vào tiền điện tử và ngân hàng số, cung cấp các khả năng như nhận dạng thiết bị và sinh trắc học hành vi. Vào năm 2021, Sardine công bố vòng gọi vốn Series B do a16z Growth dẫn đầu, được sử dụng để mở rộng mạng lưới dữ liệu, nâng cao mô hình AI và thúc đẩy đổi mới trong kiểm soát rủi ro thanh toán theo thời gian thực.
Những tiến bộ lớn của Sardine trong sáu tháng qua tập trung vào nền tảng rủi ro dựa trên tác nhân (agentic risk platform) và uy tín về quy định. Họ đã đạt được chứng chỉ EMVCo 3DS 2.x cho Máy chủ Kiểm soát Truy cập (Access Control Server), giúp các tổ chức phát hành thẻ có thể tham chiếu chứng chỉ của Sardine trong các hồ sơ gửi lên Visa, Mastercard và Amex, đồng thời thâm nhập nhanh hơn vào các thị trường có quy định chặt chẽ. Sardine được vinh danh là Dẫn đầu trong The Forrester Wave: Giải pháp Quản lý Tội phạm Tài chính, Quý 3 năm 2026, đạt điểm cao nhất về chấm điểm rủi ro dựa trên quy tắc, hỗ trợ loại giao dịch, quản lý hàng đợi/vụ việc và báo cáo quy định. Các tác nhân AI của họ được áp dụng nhanh chóng: hơn 300 khách hàng, tăng gấp 2,5 lần kể từ tháng Giêng. Một triển khai sàng lọc trừng phạt kéo dài sáu tháng với một ngân hàng đã đạt được mức đồng thuận 99,9% giữa AI và người đánh giá, cắt giảm sự giám sát của con người từ 100% xuống còn 10%. Phương pháp này sử dụng các tác nhân chuyên biệt hẹp, được xâu chuỗi (narrow, chained specialist agents) thay vì một mô hình đa năng duy nhất. Sardine cũng ra mắt tính năng sàng lọc AML đa bên cho các giao dịch chuyển tiền, sàng lọc tất cả bốn bên trong một lần gọi API duy nhất. Lộ trình tương lai: một mô hình nền tảng thanh toán được huấn luyện trên hơn 1 tỷ giao dịch với khoảng 40 triệu tham số, giúp nâng AUC phát hiện gian lận thẻ lên hơn 45%. Các bước tiếp theo bao gồm xây dựng "ngôn ngữ đăng nhập" từ các mẫu IP/thiết bị, "ngôn ngữ chuyển động chuột" để phát hiện các công cụ truy cập từ xa, và "ngôn ngữ đối tác" để phát hiện bất thường AML.
Soups Ranjan (Đồng sáng lập & CEO): Với hơn 20 năm kinh nghiệm trong kỹ thuật phần mềm, khoa học dữ liệu và quản lý rủi ro, ông từng dẫn dắt bộ phận rủi ro tại Coinbase, mở rộng nền tảng lên gấp 1000 lần và giảm gian lận thanh toán 10 lần, đồng thời xây dựng hệ thống chống gian lận/tuân thủ tại Revolut từ con số 0. Tiến sĩ từ Đại học Rice. Zahid Shaikh (Đồng sáng lập & Giám đốc Sản phẩm): Cựu nhân viên PayPal, đã tạo ra Device Intelligence (FraudNet), giúp giảm thiệt hại do gian lận khoảng 40 triệu USD/năm, được vinh danh là Nhà sáng chế hàng đầu PayPal năm 2016. Từng dẫn dắt Trusted Identity tại Uber, ra mắt Revolut Crypto tại Mỹ. Cử nhân Kỹ thuật Điện tử.